Per molto tempo, il credito nel private banking è stato principalmente guidato dalla crescita, su entrambi i lati del bilancio. Oggi, invece, è sempre più orientato all’efficienza del capitale. Con l’implementazione delle riforme finali di Basilea III nelle principali giurisdizioni, le banche stanno rivedendo l’economia del credito Lombard, del finanziamento immobiliare e delle soluzioni di credito su misura per clienti facoltosi. Le istituzioni che sapranno adattarsi più rapidamente potranno ottenere un significativo vantaggio competitivo.

Tradizionalmente, il credito ha svolto un duplice ruolo nel private banking: genera addizionali ricavi da interessi e rafforza il rapporto con il cliente offrendo liquidità senza costringerlo a liquidare i portafogli di investimento. Per molti clienti, il credito non è più solo uno strumento di finanziamento, ma diventa sempre più una componente integrata della strategia di gestione patrimoniale e di crescita, combinando portafogli di asset diversi con leve ottimizzate.